【摘要】這兩年，銀行存款利率整體低且下行，很多銀行的5年期存款利率已經(jīng)降至3%以下，很難再為資金保值。不過(guò)據(jù)內(nèi)行人表示，如今其實(shí)還是有望享受3.5%以上利率的，可采用3大方法。

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這兩年處于降息通道中，各大中小銀行的存款利率一再下調(diào)。在系列調(diào)降之前，甚至還能找到4.5%以上的中小銀行5年期存款利率。然而如今，3.5%以上的存款利率都變得比較少了。只不過(guò)少并不代表著完全消失。就有人想知道，如今如何還能享受3.5%以上的利率呢？?jī)?nèi)行人表示，其實(shí)有3大方法。

特色存款

雖然如今很多銀行的長(zhǎng)期存款掛牌利率降至3%以下，但還有一些銀行推出的有3.5%以上利率的長(zhǎng)期特色存款。

和大額存單相比，雖然特色存款的利率會(huì)低于同行同期限的大額存單，但是特色存款具有額度優(yōu)勢(shì)，比一單難求的大額存單好搶很多。

在個(gè)別銀行中，特色存款的利率甚至十分接近4%。就如廣東華興銀行中，5年期的安興存存款利率高達(dá)3.95%，5年期的新興存存款利率也高達(dá)3.85%。在如今較低的存款利率大環(huán)境下，這些特色存款的利率幾乎是天花板級(jí)別了。

只不過(guò)，想通過(guò)特色存款享受超過(guò)3.5%的利率，基本要選擇5年期才行，有著較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果手握短期閑錢，想要享受3.5%以上的利率，不建議選擇特色存款，可以通過(guò)結(jié)構(gòu)性存款來(lái)實(shí)現(xiàn)。

結(jié)構(gòu)性存款

結(jié)構(gòu)性存款并不是理財(cái)，本質(zhì)還是存款，是將銀行存款和金融衍生品結(jié)合的一種金融產(chǎn)品。本金部分受存款保險(xiǎn)制度保障，而收益和股票指數(shù)、匯率等有關(guān)，具體的收益水平會(huì)受市場(chǎng)因素影響。綜合來(lái)看，結(jié)構(gòu)性存款既保本，又有希望帶來(lái)高息，可以滿足一些人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的需求。

在收益率方面，結(jié)構(gòu)性存款大體分為兩類。一類結(jié)構(gòu)性存款是預(yù)計(jì)到期利率上下限區(qū)別不大，均處于中間水平的，比如1.65%或2.31%，期限14天，即使是行情不好，實(shí)現(xiàn)的收益也不至于多低，相當(dāng)于有了保底收益。

還有一類結(jié)構(gòu)性存款的預(yù)計(jì)到期利率下限很低，而上限很高，比如0.2%或4.01%，期限364天。如果行情好，有望在一年之后享受高達(dá)4.01%的存款利率。選擇這種結(jié)構(gòu)性存款，還是有望以較短的閑置時(shí)間，享受3.5%以上利率的。但如果行情不好，收益將和活期存款差不多，且在這期間還不能提前贖回。因此，投資者要考慮清楚利弊。

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